ธนาคารกลางสวีเดนกระตุ้นสภา เตรียมพร้อมรับมือ "ดิจิทัลโครนา"

แบงก์ชาติสวีเดนแนะสภาวางแผน รับมือเงินดิจิทัลโครนา

ธนาคารกลางสวีเดน หรือ Riksbank ได้ออกคำแนะนำอย่างเป็นทางการ ให้สภารีบเตรียมพร้อมสำหรับการออกใช้เงิน "ดิจิทัลโครนา" (Digital Krona) ในอนาคต เหตุผลหลักมาจากความกังวลเรื่องอิทธิพลของสเตเบิลคอยน์อิงสกุลเงินต่างประเทศ และทิศทางการชำระเงินในประเทศที่เปลี่ยนไป

การประกาศนี้เกิดขึ้นในขณะที่ระบบชำระเงินทั่วโลกกำลังเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว สวีเดนถือเป็นหนึ่งในประเทศที่ใช้ระบบดิจิทัลมากที่สุดในโลก จึงต้องเร่งสร้างความมั่นคงให้ระบบการเงินของตนเองในอนาคต

ทำไมสวีเดนถึงหันมาสนใจดิจิทัลโครนา?

ทาง Riksbank ได้ชี้ให้เห็นถึง 2 ปัจจัยสำคัญ ที่ทำให้ต้องเสนอเรื่องนี้ต่อสภาสวีเดน:

• การเติบโตของสเตเบิลคอยน์ต่างประเทศ: สินทรัพย์ดิจิทัลที่ผูกกับสกุลเงินต่างประเทศ เช่น ดอลลาร์สหรัฐ กำลังได้รับความนิยมทั่วโลก ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่ออธิปไตยทางการเงินของประเทศได้
• อนาคตของการชำระเงินในประเทศ: คนสวีเดนใช้เงินสดลดลงอย่างมาก ทำให้การใช้จ่ายส่วนใหญ่ต้องพึ่งพาระบบชำระเงินดิจิทัลของเอกชนหรือต่างชาติเป็นหลัก

เมื่อประชาชนต้องพึ่งพาแอปธนาคารเอกชน หรือดิจิทัลโทเคนต่างชาติในการใช้จ่ายประจำวัน ธนาคารกลางก็อาจสูญเสียการเชื่อมต่อโดยตรงกับประชาชน ดังนั้น เงินดิจิทัลที่ออกโดยรัฐ หรือ CBDC จึงถูกสร้างขึ้นมาเพื่อเป็นทางเลือกหลักของประชาชน

ความเสี่ยงจากสเตเบิลคอยน์ต่างชาติ

สเตเบิลคอยน์คือคริปโทเคอร์เรนซีของเอกชนที่ออกแบบให้มูลค่าคงที่ โดยอิงกับสินทรัพย์ในโลกจริง มักเป็นเงินสกุลหลักอย่างดอลลาร์สหรัฐ แม้จะช่วยให้โอนเงินได้เร็วและถูก แต่ก็มีความเสี่ยงเฉพาะตัวอยู่ด้วย

หากคนในประเทศอื่นหันไปใช้สเตเบิลคอยน์อิงดอลลาร์ในชีวิตประจำวัน ความต้องการใช้เงินท้องถิ่นก็อาจลดลง เรื่องนี้จะทำให้ธนาคารกลางดูแลเงินเฟ้อและความมั่นคงทางเศรษฐกิจได้ยากขึ้น

เงินดิจิทัลของธนาคารกลางจึงมีเป้าหมายเพื่อเป็นทางเลือกที่ไร้ความเสี่ยงให้ประชาชน และช่วยปกป้องการควบคุมทางการเงินของประเทศเอาไว้

แรงกดดันจากโครงการดิจิทัลยูโรของสหภาพยุโรป

คำแนะนำของสวีเดนมีขึ้นในช่วงที่ธนาคารกลางยุโรป (ECB) กำลังเร่งพัฒนาดิจิทัลยูโร โดย ECB กำลังศึกษารูปแบบทางเทคนิคและกรอบกฎหมายเพื่อเตรียมเปิดตัวเงินยูโรในรูปแบบดิจิทัล

แม้สวีเดนจะเป็นสมาชิกสหภาพยุโรป แต่ก็ใช้เงินสกุลโครนาของตัวเอง หากโซนยุโรปเปิดตัวดิจิทัลยูโรที่ใช้งานสะดวก แต่สวีเดนกลับไม่มีดิจิทัลโครนา ประชาชนและภาคธุรกิจในสวีเดนก็อาจหันไปใช้ดิจิทัลยูโรแทน จนอาจลดความสำคัญของเงินโครนาในประเทศลงได้

ทำความเข้าใจความต่าง: เงินดิจิทัลธนาคารกลาง VS คริปโท

เราต้องแยกความแตกต่างระหว่างดิจิทัลโครนา คริปโทแบบกระจายศูนย์อย่าง BitcoinBTC+0.37% และเงินฝากธนาคารให้ชัดเจน:

• เงินดิจิทัลที่ออกโดยธนาคารกลาง (CBDC): เป็นหนี้โดยตรงของธนาคารกลาง ถือเป็นเงินของรัฐที่มีความน่าเชื่อถือเหมือนเงินสด
• เงินฝากธนาคารพาณิชย์: ยอดเงินในบัญชีธนาคารทั่วไป ซึ่งเป็นสิทธิเรียกร้องต่อธนาคารเอกชนแห่งนั้นๆ
• คริปโทเคอร์เรนซีแบบกระจายศูนย์: สินทรัพย์ที่ทำงานบนบล็อกเชนสาธารณะ โดยไม่มีผู้ออกกลางหรือรัฐบาลรับรอง จึงมีความผันผวนตามกลไกตลาด

จะเกิดอะไรขึ้นต่อในสวีเดน?

คำแนะนำของ Riksbank ไม่ได้หมายความว่าดิจิทัลโครนาจะเปิดตัวทันที แต่เป็นการกระตุ้นให้สภาออกกฎหมายและเตรียมความพร้อมล่วงหน้า หากรัฐบาลตัดสินใจเปิดตัวในอนาคต

ฝ่ายจัดทำกฎหมายยังต้องพิจารณาอีกหลายประเด็นสำคัญ เช่น ความเป็นส่วนตัวของผู้ใช้ การชำระเงินแบบออฟไลน์ และระบบความปลอดภัย เพื่อป้องกันระบบการเงินของชาติจากการโจมตีทางไซเบอร์หรือระบบขัดข้อง