ทำไมต้องเริ่มลงทุนตั้งแต่วันนี้? ตอนที่ 1: การออม vs การลงทุน — เป้าหมายต่างกัน ผลลัพธ์ก็เช่นกัน

การออมเงินกับการลงทุนมีจุดประสงค์และประโยชน์ที่แตกต่างเกัน โดยทั่วไปคนส่วนใหญ่มักมองว่าการออม คือ การเก็บรักษา “เงิน” แต่รู้ไหมว่าการออมเงินอาจมีข้อจํากัดมากกว่าที่คิด โดยเฉพาะเมื่อเจอกับเงินเฟ้อที่ค่อย ๆ กัดกินมูลค่าเงินของเรา

โดยหลัก ๆ แล้วการออม คือ การเน้นเก็บเงิน แต่กลับกัน “การลงทุน” เปิดโอกาสให้เงินงอกเงยและเติบโตมากกว่า ถึงการลงทุนจะมีความเสี่ยงในตัวแต่ก็อาจมากับการผลตอบแทนที่สูงเช่นกัน บทความนี้จะรวมเนื้อหาสําคัญของการออมกับการลงทุนว่าแตกต่างกันอย่างไร พร้อมกับแนวคิดว่าการลงทุนอาจเป็นคำตอบที่ใช่สําหรับการเงินที่มั่นคง

การออมคืออะไร?

แนวคิดหลัก ๆ ของการออม คือ การเก็บเงินไว้สําหรับการใช้จ่ายในอนาคต ไม่ว่าจะด้วยจุดประสงค์หรือเหตุผลต่าง ๆ เหตุผลที่การออมเป็นกลยุทธ์ที่ดีหากต้องการที่จะใช้เงินในระยะสั้น เช่น สําหรับการซื้อของล่วงหน้า และเหตุการณ์ฉุกเฉินต่าง ๆ

ข้อดีของการออม

การออมเงินระยะสั้นเหมาะสำหรับการเก็บเงินเพื่อเป้าหมายเล็ก ๆ หรือเป็นเงินสำรองฉุกเฉิน อีกทั้งยังมีความเสี่ยงต่ำเนื่องจากเงินฝากในบัญชีที่เปิดในไทยจะได้รับการคุ้มครองจากสถาบันคุ้มครองเงินฝาก

(สคฝ.) สำหรับบัญชีประเภทต่าง ๆ เช่น เงินฝากกระแสรายวัน, ออมทรัพย์/สะสมทรัพย์/เผื่อเรียก และเงินฝากประจำ นอกจากนี้ การออมเงินยังช่วยให้เราได้รับดอกเบี้ยจากบัญชีออมทรัพย์ แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยอาจจะไม่สูงเท่ากับการลงทุนก็ตาม

ข้อเสียและความเสี่ยงของการออม

การที่เราเอาเงินไปออมอาจถึงแม้ว่าเราอาจได้ดอกเบี้ยจากการฝากเงินในบัญชีออมทรัพย์ อย่างไรก็ตามการออมอาจไม่ได้ส่งผลดีให้เราเสมอไป เหตุผลที่การออมอาจมีข้อเสียจะสรุปได้ดังนี้

– อำนาจซื้อลดลงเนื่องจากภาวะเงินเฟ้อ: อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ในประเทศไทยมักจะต่ำกว่าอัตราเงินเฟ้อ ซึ่งส่งผลให้มูลค่าที่แท้จริงของเงินออมลดลงเมื่อเวลาผ่านไป เนื่องจากราคาสินค้าและบริการสูงขึ้นเร็วกว่าผลตอบแทนจากการออม

– ผลตอบแทนต่ำและค่าเสียโอกาส: บัญชีเงินฝากออมทรัพย์แบบดั้งเดิมในประเทศไทยมักให้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำมาก หมายความว่าเงินจะเติบโตช้า และคุณพลาดโอกาสในการได้รับผลตอบแทนที่สูงกว่าที่อาจเกิดขึ้นจากการลงทุนในสินทรัพย์อื่น ๆ ที่มีอยู่ในตลาดไทย เช่น หุ้น พันธบัตร คริปโต กองทุนรวม หรืออสังหาริมทรัพย์

– ศักยภาพการเติบโตสําหรับเป้าหมายระยะยาว: การพึ่งพาเพียงเงินฝากออมทรัพย์ที่ให้ดอกเบี้ยต่ำอาจไม่สร้างผลตอบแทนที่เพียงพอต่อการบรรลุเป้าหมายทางการเงินระยะยาวที่สำคัญ เช่น การวางแผนเพื่อวัยเกษียณ หรือการสะสมเงินสำหรับซื้อทรัพย์สินชิ้นใหญ่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพิจารณาผลกระทบของเงินเฟ้อในระยะยาวหลายปี

การลงทุนคืออะไร?

การลงทุนหลัก คือ การเพิ่มพูนมูลค่าของเงินเราโดยการเอาเงินไปไว้ในเครื่องมือทางการเงินต่าง ๆ เช่น หุ้น พันธบัตร กองทุนรวม หรือ สินทรัพย์ดิจิทัล ซึ่งจะต่างกับการออม การลงทุนอาจมีความเสี่ยง แต่ถ้าหากพูดถึงเรื่องศักยภาพ การลงทุนจะมีการสร้างผลตอบแทนที่สูงกว่าในระยะยาว

การลงทุนเป็นวิธีหนึ่งในการบรรลุเป้าหมายทางการเงินระยะยาว เช่น การออมเพื่อการศึกษาในวิทยาลัย เงินดาวน์สำหรับบ้าน หรือเงินเพื่อวัยเกษียณ เนื่องจากการลงทุนมีความเสี่ยงบางอย่างเข้ามาเกี่ยวข้อง จึงจำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องเลือกการลงทุนที่สอดคล้องกับเป้าหมาย ความสามารถในการยอมรับความเสี่ยง และกรอบเวลาการลงทุนของคุณ โดยทั่วไป ยิ่งสามารถลงทุนได้นานเท่าใด ก็ยิ่งสามารถรับความเสี่ยงได้มากขึ้นเท่านั้น เพราะจะมีเวลามากขึ้นในการผ่านพ้นช่วงขาขึ้นและขาลงของตลาดหุ้น

ข้อดีของการลงทุน?

– ศักยภาพในการให้ผลตอบแทนที่สูงกว่า: การลงทุนจะแตกต่างจากบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่ให้อัตราดอกเบี้ยต่ำ การลงทุนจะให้โอกาสในการสร้างผลตอบแทนที่สูงขึ้นมื่อเวลาผ่านไป ซึ่งช่วยให้เงินเติบโตได้มากขึ้น

– เอาชนะภาวะเงินเฟ้อ: การลงทุนที่ประสบความสำเร็จสามารถสร้างผลตอบแทนที่สูงกว่าอัตราเงินเฟ้อได้ ซึ่งช่วยรักษาและเพิ่มอำนาจซื้อ (purchasing power) ในระยะยาว สิ่งนี้มีความสำคัญอย่างยิ่งต่อการรักษามูลค่าความมั่งคั่ง

– โอกาสในการกระจายความเสี่ยง: การลงทุนจะเปิดโอกาสในการกระจายความเสี่ยงไปยังสินทรัพย์และอุตสาหกรรมประเภทต่าง ๆ ซึ่งจะสามารถช่วยลดความเสี่ยงโดยรวมได้เมื่อเทียบกับการนำเงินทั้งหมดไปไว้ในที่เดียว

ข้อเสียของการลงทุน?

ข้อเสียหลักของการลงทุนโดยทั่วไปก็คือความเสี่ยงของการสูญเสียเงินต้น ซึ่งหมายความว่าถ้าหากเราลงทุนเราอาจได้รับเงินคืนน้อยกว่าจำนวนที่ลงทุนไปในตอนแรก อย่างไรก็ตามแต่ ความเสี่ยงของการลงทุนมีหลายปัจจัยหลายอย่าง เช่น ภาวะตลาดขาลงโดยรวม หรือสภาพผลประกอบการบริษัทที่ได้ลงทุนไป บวกกับมูลค่าของการลงทุนยังมีความผันผวนขึ้นลงเช่นกัน โดยเฉพาะในระยะสั้น แต่การผันผวนของการลงทุนจะเป็นการผันผวนแบบมีนัยสําคัญ

สรุปข้อแตกต่างหลัก ๆ ระหว่างการลงทุนกับการออม

สิ่งที่แตกต่างอย่างเห็นได้ชัดระหว่างการออมกับการลงทุน ได้แก่ จุดประสงค์ของการใช้จ่าย ซึ่งจะแบ่งออกเป็นสองแบบ “ระยะสั้น” กับ “ระยะยาว” ในส่วนของการเป้าหมายระยะสั้นอย่างเช่นการใช้จ่ายที่อาจจะต้องใช้เงินก้อน เช่น เงินก้อนเพื่อการดาวน์บ้าน หรือ เงินสํารองสําหรับภาวะฉุกเฉิน แต่ในส่วนของการลงทุน ส่วนมากจะมีจุดประสงค์เพื่อการวางแผนในระยะยาว และเพื่อสร้างความมั่นคงในชีวิต เช่น การลงทุนเอาไว้หลังเกษียน หรือ ลงทุนสําหรับทุนการศึกษาของลูก ๆ ในอนาคต

อีกข้อที่เห็นได้อย่างชัดเจนคือ “ผลลัพธ์” การลงทุนจะมีศักยภาพในเรื่องผลตอบแทนมากกว่าการออม เนื่องจากอัตราผลตอบแทนจากการเอาเงินต้นไปไว้ในการลงทุนหรือการออม การลงทุนมักจะมีอัตราผลตอบแทนมากกว่าดอกเบี้ยการออม ถึงแม้ว่าการลงทุนจะมีความเสี่ยง แต่ ณ ปัจจุบัน แผนการลงทุนหรือแนวคิดในการกระจายความเสี่ยงในสินทรัพย์ต่าง ๆ นั้นมีเยอะขึ้น ยกตัวอย่างเช่น การกระจายความเสี่ยงในคริปโต แนวคิดเหล่านี้จะช่วยลดความเสี่ยงในการลงทุนและเป็นการเพิ่มประสิทธิภาพ (optimization) ของการลงทุนด้วยเช่นกัน

อ้างอิง: investopedia, wellsfargo, santander uk
— — — — — — — — — — — — — — — — —

หากคุณยังเป็นมือใหม่ ค้นหาข้อมูลเพิ่มเติมได้ในบทความ “แหล่งความรู้ มือใหม่หัดเทรดคริปโต เริ่มต้นที่นี่” แล้วมาเริ่มต้นเทรดได้วันนี้ที่ Bitkub Exchange → คลิกสมัครเลย

— — — — — — — — — — — — — — — — —

​​- คริปโทเคอร์เรนซีและโทเคนดิจิทัลมีความเสี่ยงสูง ท่านอาจสูญเสียเงินลงทุนได้ทั้งจํานวน โปรดศึกษาและลงทุนให้เหมาะสมกับระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้

- ผลตอบแทนของสินทรัพย์ดิจิทัลในอดีตหรือผลการดําเนินงานในอดีต มิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลตอบแทน ของสินทรัพย์ดิจิทัลหรือผลการดําเนินงานในอนาคต
— — — — — — — — — — — — — — — — —
Why You Should Start Investing Today? Part 1: Saving vs Investing — Different Goals, Different Outcomes

Saving and investing have different purposes and offer different benefits. Most people tend to think of saving as simply holding onto “money.” But did you know that saving might have more limitations than you think — especially when faced with inflation that slowly eats away at the value of your money.

The core idea of saving is focusing on storing money. On the other hand, investing offers the opportunity for your money to grow and multiply. While investing comes with risk, it can also provide higher returns. This article outlines the key differences between saving and investing — and why investing may be the right answer for achieving long-term financial stability.

What is Saving?

The core idea of saving is setting aside money for future use — whether it’s for specific goals or unexpected events. Saving is a good strategy for short-term needs such as planned purchases or emergencies.

Advantages of Saving

Short-term savings are ideal for small goals or for emergency. Savings are generally low-risk because deposits in Thai bank accounts are insured by the Deposit Protection Agency (DPA). This includes various account types such as checking accounts, savings accounts, and fixed deposits. Additionally, savings accounts offer interest — even though the rate may not be as high as returns from investments

Drawbacks and Risks of Saving

Even though savings are generally low-risks, but there are some disadvantages including:

– Decreased purchasing power due to inflation: Interest rates on Thai savings accounts are often lower than the inflation rate. This means the real value of your money decreases over time as prices rise faster than your savings grow.

– Low returns and opportunity cost: Traditional savings accounts typically offer very low interest, so your money grows slowly. You may miss out on higher potential returns from other assets in the Thai market, such as stocks, bonds, crypto, mutual funds, or real estate.

– Limited growth potential for long-term goals: Relying solely on low-interest savings may not generate sufficient returns for major long-term goals like retirement or buying a home. This is especially critical when considering inflation over the years.

What is Investment?

Investing generally means growing your money overtime by placing it into financial tools such as stocks, bonds, mutual funds, or digital assets. Unlike saving, investing carries risk — but it also offers greater potential for long-term gains.

Investing is one of the ways to achieve long-term financial goals, such as saving for college, a down payment on a house, or retirement. Since investments involve risk, it’s important to align your investment choices with your goals, risk tolerance, and investment time frame. In general, the longer you can invest, the more risk you can afford — because you have more time to go through market fluctuations.

Advantages of Investing

– Higher potential returns: Investments generally offer greater growth than low-interest savings accounts. Over time, this allows your money to grow more significantly.

– Beating inflation: Successful investments can deliver returns higher than the inflation rate, which helps maintain or increase your purchasing power over the long term. This is essential for preserving wealth.

– Diversification opportunities: Investing allows you to spread risk across various asset classes and industries, reducing overall risk compared to keeping all your money in one place.

Drawbacks and Risks of Investing

Normally, the main drawback of investing is the risk of losing the initial investment (principal). This means you might end up with less than you invested. Risks can come from various factors like overall market downturns or poor performance of specific companies or assets. In addition, investment values are subject to volatility, especially in the short term, often with significant fluctuations.

Summary: Key Differences Between Saving and Investing

The main difference between savings and investment is their core purpose, which are mainly divided into short-term and long-term. Savings are commonly practice for short-term needs like house down payment or emergency funds. On the other hand, investments are for long-term financial goals like retirement or education funds.

Another difference is the potential outcome. Investing usually offers higher returns than saving because of the greater earning potential of assets versus deposit interest. While investment involves risk, today’s world offers various strategies to mitigate risk, such as diversified portfolios — including in crypto assets. These approaches help reduce risk and improve the optimization of investment returns.

sources: investopedia, wellsfargo, santander uk

— — — — — — — — — — — — — — — — —

New to crypto? Learn the ropes with our beginner’s guide, ‘Crypto Knowledge for beginners’. When you’re ready, take the next step and start trading today at Bitkub Exchange. Click here to apply!

— — — — — — — — — — — — — — — — —

Disclaimer:

— Cryptocurrency and digital tokens involve high risks; investors may lose all investment money and should study information carefully and make investments according to their own risk profile.

— Past Returns does not guarantee future returns/performance