DBS ชี้ บริษัทใหญ่เกือบ 90% เริ่มหันมาใช้เงินโทเค็นโอนเงินข้ามประเทศ

บริษัทใหญ่เริ่มหันมาโอนเงินผ่านบล็อกเชนกันแล้ว

ลองจินตนาการถึงการโอนเงินของบริษัทไปอีกฟากโลกในคืนวันอาทิตย์ แล้วเงินก็ถึงปลายทางในเวลาแค่ไม่กี่นาที การโอนเงินธุรกิจข้ามประเทศแบบเดิมๆ คงทำแบบนี้ไม่ได้แน่ๆ แต่ทุกวันนี้ เงินดิจิทัลในรูปแบบโทเค็น (Tokenized Money) กำลังเข้ามาเปลี่ยนวิธีจัดการกระแสเงินสดของผู้บริหารฝ่ายการเงินของบริษัทใหญ่ๆ แล้ว

ผลสำรวจเชิงลึกที่จัดทำโดย EY ซึ่งได้รับมอบหมายจาก DBS ธนาคารยักษ์ใหญ่ของสิงคโปร์ พบว่า 88% ของบริษัทขนาดใหญ่ ได้เริ่มใช้งานหรือกำลังทดลองใช้เงินโทเค็นกันแล้ว ภาคธุรกิจเหล่านี้กำลังหันมาพึ่งพาสินทรัพย์ดิจิทัลเพื่อช่วยให้การโอนเงินข้ามประเทศราบรื่นขึ้น และทำให้การบริหารเงินสดมีประสิทธิภาพสูงขึ้นมาก

เจาะลึกตัวเลขการเปิดรับใช้งาน

เพื่อให้เห็นภาพว่าเทคโนโลยีนี้แพร่หลายเร็วแค่ไหน EY ได้ทำแบบสำรวจกับ ผู้บริหารธุรกิจและฝ่ายการเงิน 422 คน ใน 11 ตลาดใหญ่ระดับโลก ครอบคลุมศูนย์กลางธุรกิจอย่างสหรัฐอเมริกา จีน เยอรมนี และสหราชอาณาจักร

ทุกบริษัทในผลศึกษานี้เป็นผู้เล่นระดับโลกที่มี รายได้ต่อปีมากกว่า 500 ล้านดอลลาร์ โดยความคืบหน้าในการนำเงินโทเค็นมาใช้นั้น สามารถแบ่งออกได้ดังนี้:

• 24% ได้นำเครื่องมือเงินโทเค็นมาใช้งานจริงอย่างเต็มรูปแบบทั่วทั้งองค์กรแล้ว
• 43% กำลังใช้เงินดิจิทัลในสภาพแวดล้อมจริงแบบจำกัดเฉพาะบางตลาด
• 21% กำลังอยู่ระหว่างการทดสอบระบบหรือทำโครงการนำร่อง
• 12% กำลังศึกษาเทคโนโลยีอยู่หรือยังไม่ได้เริ่มนำมาใช้งาน

สเตเบิลคอยน์ครองแชมป์คนนิยมสูงสุด

ทีมบริหารการเงินของบริษัทต่างๆ ไม่ได้พึ่งพาเครื่องมือเงินโทเค็นแค่ชนิดเดียว แต่ทดลองใช้สินทรัพย์ดิจิทัลหลายรูปแบบผสมผสานกัน ตามความต้องการด้านสภาพคล่อง

สเตเบิลคอยน์ (Stablecoins) กลายเป็นตัวเลือกอันดับหนึ่งขององค์กรใหญ่ โดยได้รับความนิยมมากกว่าเงินฝากธนาคารแบบโทเค็นและกองทุนดิจิทัล:

• สเตเบิลคอยน์ (63%): โทเค็นที่มีสินทรัพย์หนุนหลังเหล่านี้ ได้รับความนิยมสูงสุดทั้งในการใช้งานจริงและการวางแผนเปิดรับใช้
• เงินฝากแบบโทเค็น (53%): เงินฝากธนาคารพาณิชย์เวอร์ชันดิจิทัลตามมาเป็นอันดับสอง
• กองทุนตลาดเงินแบบโทเค็น (52%): รายการเทียบเท่าเงินสดบนบล็อกเชนก็ได้รับความสนใจจากภาคธุรกิจอย่างล้นหลามเช่นกัน

เร็วกว่า มองเห็นชัดกว่า และสภาพคล่องดีกว่า

ทำไมผู้บริหารการเงินถึงเริ่มตีตัวห่างจากการโอนเงินทางไกลแบบเดิมๆ? นั่นก็เพราะการโอนเงินข้ามประเทศแบบดั้งเดิมมักใช้เวลานานหลายวัน ต้องผ่านธนาคารกลางหลายแห่ง จนทำให้เกิดความล่าช้าและมีค่าธรรมเนียมแฝงโดยไม่จำเป็น

ผลการศึกษาระบุว่า 71% ของผู้ตอบแบบสอบถาม ได้สัมผัสกับการโอนเงินข้ามประเทศแบบเรียลไทม์แล้ว หรือคาดว่าจะได้ใช้ภายในสองปี นอกจากนี้ 72% คาดว่าจะสามารถติดตามสถานะการชำระเงินตลอดห่วงโซ่อุปทานได้ดียิ่งขึ้นในกรอบเวลาเดียวกัน

การบริหารสภาพคล่องถือเป็นอีกหนึ่งข้อดีอย่างมาก โดยประมาณ 65% ของผู้บริหารการเงิน รายงานว่าสามารถจัดการเงินสำรองของบริษัทในแต่ละภูมิภาคได้ดีขึ้น

ความท้าทายสำคัญ และเหตุผลที่ธนาคารยังจำเป็น

แม้กระแสจะมาแรง แต่การเปลี่ยนผ่านไปสู่เงินโทเค็นก็ไม่ได้ราบรื่นเสียทีเดียว บริษัทต่างๆ ยังต้องเผชิญกับอุปสรรค ไม่ว่าจะเป็น ความไม่แน่นอนด้านกฎระเบียบ, ความเสี่ยงด้านความปลอดภัย และ อุปสรรคในการเชื่อมต่อเทคโนโลยี เข้ากับซอฟต์แวร์ระบบเดิม

เนื่องจากการเชื่อมต่อเครือข่ายบล็อกเชนที่หลากหลายอาจมีความซับซ้อน ธุรกิจต่างๆ จึงมองหาธนาคารที่มีความน่าเชื่อถือมาช่วยดูแลจุดเชื่อมต่อเหล่านี้ โดยเกือบสองในสาม (64%) ของผู้ตอบแบบสอบถามต้องการให้ธนาคารทำหน้าที่เป็นจุดเชื่อมต่อเดี่ยว (Single Access Point) เข้าสู่ระบบเงินดิจิทัล ขณะที่ 63% ต้องการความช่วยเหลือในการเชื่อมต่อระบบและการทำโครงการนำร่อง

สำหรับบริษัทต่างๆ ความกระจัดกระจายของระบบอาจเพิ่มความซับซ้อนและภาระในการปฏิบัติตามกฎระเบียบ อนาคตจะถูกกำหนดโดยรูปแบบเงินและเทคโนโลยีใหม่ๆ รวมถึงถูกขับเคลื่อนโดยตัวกลางที่ได้รับความไว้วางใจ ซึ่งสามารถดูแลการเคลื่อนย้ายมูลค่าข้ามหลายเครือข่ายได้

การใช้งานจริงในโลกธุรกิจ: DBS, Citi และ Swift

เงินโทเค็นได้ถูกนำมาใช้งานจริงในระบบธนาคารพาณิชย์แล้ว โดยในปี 2024 ธนาคาร DBS ได้เปิดตัว DBS Token Services ซึ่งเชื่อมต่อบล็อกเชนแบบใช้สิทธิ์เข้ากับโครงสร้างพื้นฐานธุรกรรมของธนาคารโดยตรง ทำให้รองรับการชำระเงินได้ตลอด 24 ชั่วโมงแบบไม่มีวันหยุด ผ่านระบบสัญญาอัจฉริยะ (Smart Contracts)

สถาบันการเงินยักษ์ใหญ่อื่นๆ ก็รายงานปริมาณธุรกรรมที่มหาศาลเช่นกัน โดย Citi ได้ระบุในวันพบนักลงทุนเมื่อเดือนพฤษภาคมว่า ลูกค้าสถาบันหลายร้อยรายโอนเงินเกือบ 1 พันล้านดอลลาร์ต่อวัน ผ่าน Citi Token Services เพื่อจัดการเงินทุนหมุนเวียน

การทดสอบการทำงานร่วมกันระหว่างระบบก็ประสบความสำเร็จเช่นกัน โดยในเดือนกันยายน DBS และ Citi ได้ทำการโอนเงินดอลลาร์สหรัฐในวันเสาร์-อาทิตย์ระหว่างสิงคโปร์กับนิวยอร์ก โดยใช้เงินฝากแบบโทเค็นผ่าน Swift Digital Ledger ซึ่งธุรกรรมเสร็จสมบูรณ์ในเวลาเพียงไม่กี่นาทีนอกเวลาทำการปกติ

อนาคตของการบริหารเงินสดองค์กร

เงินโทเค็นกำลังพัฒนาอย่างรวดเร็วจากเทคโนโลยีทดลอง สู่การเป็นเครื่องมือสำคัญในการบริหารเงินสดองค์กร และเมื่อกฎระเบียบมีความชัดเจนขึ้น รวมถึงการเชื่อมต่อระบบทำได้ราบรื่นขึ้น การโอนเงินธุรกิจข้ามประเทศแบบทันทีอาจกลายเป็นเรื่องปกติในอนาคต

อย่างไรก็ตาม ทีมบริหารการเงินยังต้องชั่งน้ำหนักระหว่างประสิทธิภาพที่เพิ่มขึ้น กับความเสี่ยงทางเทคโนโลยี ความซับซ้อนในการดำเนินงาน และข้อกำหนดด้านกฎระเบียบในแต่ละท้องถิ่นอย่างรอบคอบเมื่อนำเครื่องมือสินทรัพย์ดิจิทัลมาใช้งาน