แบงก์ชาติไทย-มาเลเซีย จับมือเข้าร่วมโครงการ BLOOM ของสิงคโปร์ พัฒนาโอนเงินดิจิทัลข้ามประเทศ

ก้าวสำคัญของเงินดิจิทัลข้ามประเทศ

การโอนเงินข้ามประเทศในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้กำลังได้รับการอัปเกรดครั้งใหญ่ครับ เมื่อธนาคารกลางมาเลเซียและธนาคารแห่งประเทศไทยได้เข้าร่วมโครงการ BLOOM ในฐานะสมาชิกระดับผู้กำหนดนโยบายอย่างเป็นทางการ

BLOOM คือโครงการความร่วมมือที่จัดตั้งโดยธนาคารกลางสิงคโปร์ (MAS) เมื่อเดือนตุลาคม 2025 โดยเป็นการรวมตัวกันของธนาคารกลาง ธนาคารพาณิชย์ และบริษัทเทคโนโลยีชั้นนำ

เป้าหมายหลักของกลุ่มนี้คือการสร้างมาตรฐานกลางสำหรับการโอนเงินดิจิทัลข้ามประเทศ ไม่ว่าจะเป็นสเตเบิลคอยน์ (Stablecoins) หรือเงินฝากในรูปแบบโทเคน (Tokenized Deposits)

ขยายเครือข่ายสมาชิกอย่างต่อเนื่อง

โครงการนี้กำลังขยายตัวอย่างรวดเร็วครับ เพราะนอกจากสองธนาคารกลางแล้ว ล่าสุดยังมีพันธมิตรภาคเอกชนรายใหญ่อีก 9 แห่งเข้าร่วมด้วย

สมาชิกใหม่มีทั้งยักษ์ใหญ่ด้านการชำระเงินระดับโลกอย่าง Visa และ Mastercard ผู้พัฒนาบล็อกเชนอย่าง RippleXRP+0.00% รวมถึงกลุ่มธนาคารโลก (World Bank Group)

ทำให้ตอนนี้มีสมาชิกรวมแล้วถึง 24 องค์กร จากเดิมที่มีสถาบันชั้นนำอย่าง Circle, Coinbase, DBS, J.P. Morgan และ Standard Chartered อยู่นานแล้ว

การทดสอบใช้งานจริงในโลกการเงิน

ผู้เข้าร่วมในโครงการ BLOOM เริ่มทดสอบการใช้งานจริงกับสกุลเงินดิจิทัลและระบบชำระเงินกันแล้วครับ

อย่างเช่น Ripple กำลังจับมือกับบริษัทฟินเทค Unloq ทดลองใช้สเตเบิลคอยน์ RLUSD เพื่อชำระเงินในการทำการค้าระหว่างประเทศ

ส่วน Mastercard ก็ร่วมทดสอบการชำระเงินให้ร้านค้าด้วยสเตเบิลคอยน์อย่าง RLUSD และ USDCUSDC+0.15% เช่นกัน

ขณะเดียวกัน กลุ่มธนาคารโลกก็ได้เข้ามาช่วยให้มุมมองว่า ประเทศกำลังพัฒนาจะได้รับประโยชน์จากโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินข้ามประเทศที่ทันสมัยนี้ได้อย่างไรบ้าง

การเชื่อมโยงระบบธนาคารในภูมิภาค

ธนาคารกลางแต่ละแห่งในโครงการนี้ ได้ทำงานร่วมกับธนาคารพาณิชย์ชั้นนำในประเทศของตัวเองด้วยครับ

อย่าง Maybank ของมาเลเซียเพิ่งเข้าร่วมโครงการไปเมื่อวันศุกร์ที่ผ่านมา โดย Maybank ได้นำการทดสอบสเตเบิลคอยน์อิงเงินริงกิต และเงินฝากแบบโทเคนสำหรับการชำระเงินระดับสถาบันไปก่อนหน้านี้แล้ว

ทางธนาคารกลางมาเลเซียระบุว่า คาดว่าจะออกแนวทางการกำกับดูแลสินทรัพย์โทเคนและสเตเบิลคอยน์ที่ชัดเจนภายในสิ้นปี 2026

ในส่วนของประเทศไทย ธนาคารกสิกรไทย (KBank) ได้เข้าร่วมเป็นสมาชิก active ของ BLOOM อยู่ก่อนแล้ว ก่อนที่ธนาคารแห่งประเทศไทยจะเซ็นสัญญาเข้าร่วมตามมา

3 เสาหลักของโครงการ

ปัจจุบัน การโอนเงินข้ามประเทศ สถาบันการเงินต้องทำข้อตกลงทวิภาคีแยกกันเป็นคู่ๆ BLOOM เลยตั้งใจมาช่วยลดความยุ่งยากนี้ โดยเน้นแก้ปัญหาเทคนิค 3 ด้านหลักๆ ครับ:

• 1. การยอมรับและการชำระบัญชีข้ามเขตอำนาจกฎหมายที่ต่างกัน
• 2. การทำงานร่วมกันได้ระหว่างเครือข่ายบล็อกเชนที่ต่างกัน รวมถึงระบบธนาคารแบบดั้งเดิม
• 3. การควบคุมที่เขียนโปรแกรมได้ เช่น การยืนยันตัวตนอัตโนมัติ การคัดกรองรายชื่อผู้ถูกคว่ำบาตร และการจำกัดวงเงินใช้จ่าย

การวางกรอบเทคนิคกลางร่วมกันนี้ ธนาคารกลางหวังว่าจะช่วยลดต้นทุนค่าธรรมเนียมและลดอุปสรรคทางเทคนิคในการโอนเงินระหว่างประเทศลงได้

มุมมองจากผู้บริหารธนาคารกลาง

ผู้แทนจากธนาคารกลางที่เข้าร่วม ได้ร่วมแบ่งปันมุมมองเกี่ยวกับศักยภาพและการกำกับดูแลของโครงการนี้

"อนาคตที่เราสามารถโอนเงินข้ามประเทศได้แบบไร้รอยต่อด้วยเงินดิจิทัลที่หลากหลาย เข้าใกล้ความจริงมากขึ้นเรื่อยๆ แล้ว ไม่ใช่แค่เรื่องเพ้อฝันอีกต่อไป" Aznan bin Abdul Aziz รองผู้ว่าการธนาคารกลางมาเลเซีย กล่าว

ส่วนทางธนาคารแห่งประเทศไทยเน้นย้ำถึงแนวทางการศึกษาเทคโนโลยีการชำระเงินใหม่ๆ เหล่านี้ด้วยความระมัดระวังและการบริหารจัดการความเสี่ยงที่เหมาะสม

"โครงการนี้ช่วยให้เราได้ศึกษาและทดลองนวัตกรรมใหม่ๆ อย่างรอบคอบ ในขณะเดียวกันก็มั่นใจได้ว่าการกำกับดูแลของเรายังคงรัดกุม เหมาะสม และเท่าทันกับความเสี่ยงใหม่ๆ ที่อาจเกิดขึ้น" ดร. ดารณี แซ่จู รองผู้ว่าการธนาคารแห่งประเทศไทย กล่าว