ผลศึกษา Ripple ชี้ ธนาคารอาจสร้างรายได้เพิ่ม $100 ล้าน ด้วยเทคโนโลยีคริปโต

ก้าวข้ามแค่การฝากสินทรัพย์: ยุคใหม่ของบริการรับฝากสินทรัพย์สำหรับธนาคาร

เวลาคนส่วนใหญ่นึกถึงบริการรับฝากสินทรัพย์คริปโต (Crypto Custody) ก็มักจะเห็นภาพตู้เซฟดิจิทัลไฮเทคที่เอาไว้เก็บเหรียญเท่านั้นครับ แต่ภาพจำนี้กำลังเปลี่ยนไปอย่างรวดเร็ว ผลศึกษาจาก Boston Consulting Group (BCG) ที่จัดทำร่วมกับ RippleXRP+0.94% บริษัทชำระเงินด้วยบล็อกเชน ระบุว่า บริการรับฝากสินทรัพย์กำลังวิวัฒนาการไปเป็นชั้นปฏิบัติการหลักสำหรับการเงินดิจิทัลยุคใหม่

แทนที่จะขังสินทรัพย์ไว้เฉยๆ สถาบันการเงินเริ่มหันมาใช้ระบบรับฝากสินทรัพย์เป็นโครงสร้างพื้นฐานที่ใช้งานได้จริง โครงสร้างนี้ช่วยขับเคลื่อนการชำระเงินแบบเรียลไทม์ การจัดการหลักประกัน การให้กู้ยืม ไปจนถึงการออกสเตเบิลคอยน์ ในขณะที่เทคโนโลยีบล็อกเชนกำลังก้าวผ่านช่วงทดสอบเริ่มต้นเข้าสู่การใช้งานจริงในชีวิตประจำวัน

โอกาสทางธุรกิจมูลค่า 100 ล้านดอลลาร์สำหรับธนาคารภูมิภาค

งานวิจัยของ BCG ชี้ให้เห็นโอกาสทางการเงินครั้งใหญ่ของสถาบันการเงินดั้งเดิม โดยประเมินว่า ธนาคารภูมิภาคขนาดกลางที่มีสินทรัพย์ในงบการเงินระหว่าง 200,000 ถึง 300,000 ล้านดอลลาร์ อาจเพิ่มผลประกอบการทางการเงินได้สูงถึง 100 ล้านดอลลาร์ ซึ่งผลตอบแทนที่เพิ่มขึ้นนี้มาจากการเสนอบริการสินทรัพย์ดิจิทัลแบบครบวงจร ควบคู่ไปกับโครงสร้างพื้นฐานการฝากสินทรัพย์ขั้นสูง

การจะได้ผลตอบแทนตามศักยภาพนี้ ขึ้นอยู่กับปัจจัยในความเป็นจริงหลายอย่าง ทั้งการยอมรับของตลาด การเชื่อมต่อเทคโนโลยี และความชัดเจนด้านกฎระเบียบ อย่างไรก็ตาม การเปลี่ยนแปลงนี้ทำให้มุมมองต่อบริการรับฝากสินทรัพย์เปลี่ยนไป จากเดิมที่มองว่าเป็นเพียงต้นทุนด้านความปลอดภัย กลายมาเป็นตัวขับเคลื่อนการเติบโตทางการเงิน

ระบบรับฝากสินทรัพย์ช่วยให้สถาบันทางการเงินสามารถกำกับดูแล โอน และใช้ประโยชน์จากสินทรัพย์ในกระบวนการทำงานทางการเงินได้อย่างปลอดภัย ไม่ใช่แค่การถือไว้เฉยๆ

สิ่งที่สถาบันการเงินมองหาจากโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัล

เมื่อสถาบันต่างๆ ให้ความสนใจมากขึ้น ธนาคารจึงพิถีพิถันในการเลือกเทคโนโลยีมากขึ้นตามไปด้วย BCG รายงานว่า ปัจจุบันบริการรับฝากสินทรัพย์ระดับสถาบันดูแลสินทรัพย์ดิจิทัลมากกว่า 30% ของทั้งหมด (เมื่อไม่นับกระดานเทรดคริปโตแบบศูนย์กลาง) นอกเหนือจากความปลอดภัยขั้นพื้นฐานและการปกป้อง private key สถาบันการเงินยังให้ความสำคัญอย่างมากกับความสามารถเฉพาะทาง ดังนี้:

• การควบคุมสิทธิ์การลงนามทางกฎหมายในทำธุรกรรมได้โดยตรง
• ตัวเลือกการติดตั้งซอฟต์แวร์ที่ยืดหยุ่น (ทั้งแบบคลาวด์ หรือติดตั้งในองค์กร)
• การเชื่อมต่อที่ราบรื่นไร้รอยต่อระหว่างเครือข่ายบล็อกเชนที่หลากหลาย
• ความสามารถในการทำงานร่วมกับระบบธนาคารหลักดั้งเดิม (Legacy Core Banking)
• ระบบควบคุมอนุมัติธุรกรรมที่เข้มงวดเพื่อรองรับการรับส่งข้อมูลจากบอทอัตโนมัติและ AI

เพื่อตอบโจทย์ความต้องการเหล่านี้ การประสานงานผู้ดูแลรับฝากสินทรัพย์เฉพาะทางหลายแห่งผ่านชั้นปฏิบัติการแบบรวมศูนย์ จึงกลายเป็นแนวปฏิบัติมาตรฐานของอุตสาหกรรมอย่างรวดเร็ว

การใช้งานจริงในธนาคาร: จากตุรกีสู่ดูไบ

สถาบันการเงินชั้นนำระดับโลกเริ่มนำระบบทันสมัยเหล่านี้มาใช้แล้ว ตัวอย่างเช่น Garanti BBVA Kripto ซึ่งเป็นบริษัทลูกด้านสินทรัพย์ดิจิทัลของ Garanti BBVA ธนาคารยักษ์ใหญ่ในตุรกี ได้นำเทคโนโลยี Ripple Custody มาผสานเข้ากับโครงสร้างพื้นฐานฮาร์ดแวร์ของ IBM เพื่อดูแลรักษาความปลอดภัยเงินของลูกค้า โดยยังคงยืดหยุ่นในการดำเนินงานสูง

ในขณะเดียวกัน Standard Chartered ได้แสดงให้เห็นว่าบริการรับฝากสินทรัพย์ของธนาคารสามารถเชื่อมต่อโดยตรงกับแหล่งซื้อขายระดับสถาบันได้อย่างไร โดยสาขาที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลในศูนย์กลางทางการเงินนานาชาติดูไบ (DIFC) ได้เปิดตัวบริการรับฝากสินทรัพย์ระดับสถาบันสำหรับ Ripple USDRLUSD+1.51% บน XRP Ledger ไปเมื่อวันที่ 12 ตุลาคม

Standard Chartered กำลังร่วมมือกับ Ripple และ LMAX Group ผู้ให้บริการกระดานเทรดระดับสถาบัน เพื่อเปิดทางให้ RLUSD สามารถใช้เป็นหลักประกันการเทรดได้ ภายใต้โมเดลที่เสนอ ลูกค้าจะยังคงเก็บสเตเบิลคอยน์ไว้อย่างปลอดภัยภายในระบบรับฝากสินทรัพย์ภายใต้การกำกับดูแลของ Standard Chartered ขณะเดียวกันก็สามารถนำมูลค่าสินทรัพย์ไปใช้ค้ำประกันสถานะการเทรดบน LMAX ได้ ทั้งนี้ โมเดลดังกล่าวยังคงขึ้นอยู่กับการทดสอบขั้นสุดท้าย การอนุมัติภายใน และการตรวจสอบทางกฎหมาย

การควบรวมในอุตสาหกรรมและความเคลื่อนไหวในตลาดวงกว้าง

เมื่อความต้องการในตลาดเติบโตเต็มที่ BCG คาดว่าตลาดผู้ดูแลรับฝากสินทรัพย์จะเริ่มมีการควบรวมกันมากขึ้น โดยผู้ให้บริการเทคโนโลยีที่สามารถรวมบริการทางการเงิน เชื่อมต่อเครือข่ายบล็อกเชนที่แตกต่างกัน หรือมีเครื่องมือแบบโมดูลาร์ที่พร้อมใช้งาน (Plug-and-play) มีแนวโน้มที่จะเป็นผู้นำตลาด

ขณะเดียวกัน เงินทุนระดับสถาบันในเซกเตอร์นี้ก็ยังคงเติบโตอย่างต่อเนื่อง บริษัทอย่าง Evernorth ซึ่งได้รับการสนับสนุนจาก Ripple กำลังเดินหน้าระดมทุนเพื่อขยายการถือครองสินทรัพย์ดิจิทัล โดย Evernorth มีแผนจะสะสมเหรียญ XRP เพิ่มเติม โดยมีวอร์แรนท์เดิมรองรับซึ่งอาจช่วยระดมทุนเพิ่มเติมได้สูงสุดถึง 132.2 ล้านดอลลาร์

แนวโน้มเหล่านี้เป็นสัญญาณว่า การเงินแบบดั้งเดิมและสินทรัพย์ดิจิทัลกำลังผสานเข้าหากันอย่างต่อเนื่อง และเมื่อโครงสร้างพื้นฐานระดับสถาบันมีความพร้อมมากขึ้น ธนาคารต่างๆ ก็กำลังค้นพบวิธีที่ใช้งานได้จริงในการเข้าร่วมกับระบบการเงินยุคใหม่ โดยยังคงปฏิบัติตามกรอบกฎระเบียบที่เข้มงวดได้อย่างถูกต้อง