Bank of America โดนค่าปรับเฉียด 4 หมื่นล้านบาท ก่อนรายงานงบ Q3

ค่าปรับมหาศาล ก่อนวันแถลงงบแค่ก้าวเดียว

ลองจินตนาการว่าคุณกำลังจะขึ้นพูดสรุปผลงานประจำไตรมาส แต่ดันโดนใบสั่งปรับเงินก้อนโตก่อนเริ่มงานแค่แป๊บเดียว นั่นแหละครับคือสิ่งที่ Bank of America เพิ่งเจอไปเต็มๆ ในสัปดาห์นี้

เมื่อวันอังคารที่ผ่านมา กระทรวงการคลังสหรัฐฯ สั่งปรับธนาคารที่ใหญ่เป็นอันดับสองของประเทศด้วยโทษปรับสูงเกิน 1.21 พันล้านดอลลาร์ จังหวะเวลานี้น่าจับตามาก เพราะเกิดขึ้นเพียงวันเดียวก่อนที่ธนาคารมีกำหนดประกาศผลประกอบการไตรมาสที่ 3

โทษปรับทางการเงินที่รุนแรงนี้ เป็นผลมาจากข้อสรุปการสอบสวนเรื่องความล้มเหลวในการป้องกันการฟอกเงิน (AML) และปัญหาการบังคับใช้มาตรการคว่ำบาตรระหว่างประเทศ

เจาะลึกรายละเอียด ค่าปรับ 1.2 พันล้านดอลลาร์มาจากไหน

ยอดค่าปรับ 1.21 พันล้านดอลลาร์นี้ เป็นผลจากการบังคับใช้กฎหมายของ 3 หน่วยงานหลักในสังกัดกระทรวงการคลังสหรัฐฯ:

• FinCEN (1.2 พันล้านดอลลาร์): หน่วยงานสืบสวนอาชญากรรมทางการเงินออกบทลงโทษที่สูงเป็นอันดับสามในประวัติศาสตร์กระทรวงการคลังสหรัฐฯ
• OCC (750 ล้านดอลลาร์): สำนักงานผู้ตรวจการเงินแผ่นดินสั่งปรับเงินก้อนโตที่สุดเท่าที่เคยมีมา โดยยอดนี้ถูกนับรวมอยู่ในค่าปรับประเมิน 1.2 พันล้านดอลลาร์ของ FinCEN แล้ว
• OFAC (11.66 ล้านดอลลาร์): สำนักงานควบคุมทรัพย์สินต่างประเทศตกลงยอมความแยกต่างหาก จากกรณีการละเมิดมาตรการคว่ำบาตรที่ชัดเจนกว่า 475 รายการ

ทำไมหน่วยงานกำกับดูแลสหรัฐฯ ถึงสั่งลงโทษหนักขนาดนี้

ตามแถลงการณ์อย่างเป็นทางการ Bank of America ยอมรับว่าจงใจละเมิดกฎหมายความลับทางการธนาคาร (Bank Secrecy Act) โดยหน่วยงานกำกับดูแลระบุว่า ธนาคารล้มเหลวในการรายงานธุรกรรมต้องสงสัยมูลค่ารวมกว่า 5 พันล้านดอลลาร์ได้ทันเวลา

ในบรรดารายงานที่ล่าช้าเหล่านั้น มีมูลค่ากว่า 1 พันล้านดอลลาร์ที่เกี่ยวข้องกับความเสี่ยงระดับสูงและความมั่นคงแห่งชาติ รวมถึงเส้นทางการเงินที่เชื่อมโยงกับเครือข่ายฟอกเงินในจีน

ค่าปรับนี้ส่งผลกระทบต่อตัวเลขงบ Q3 ของ Bank of America อย่างไร

โฆษกของ Bank of America ได้ออกมาอธิบายถึงผลกระทบทางการเงินจากโทษปรับนี้ผ่านแถลงการณ์อย่างเป็นทางการ

"ผลประกอบการไตรมาสที่สามของเราจะรวมค่าใช้จ่ายหักภาษีไม่ได้จำนวน 1.2 พันล้านดอลลาร์ ซึ่งส่งผลกระทบต่อกำไรสุทธิประมาณ 17 เซนต์ต่อหุ้น โดยเราได้จัดสรรบุคลากรและทรัพยากรจำนวนมากเพื่อปรับปรุงแก้ไขปัญหานี้อย่างต่อเนื่องแล้ว และค่าใช้จ่ายเหล่านั้นก็ถูกบันทึกอยู่ในฐานค่าใช้จ่ายปัจจุบันเรียบร้อยแล้ว" โฆษกกล่าว

โฆษกยังชี้แจงเพิ่มเติมว่า Bank of America ได้ทุ่มงบหลายพันล้านดอลลาร์เพื่อพัฒนาเทคโนโลยี และมอบหมายพนักงานหลายพันคนมาจัดการกับการก่ออาชญากรรมทางการเงินโดยเฉพาะ พร้อมย้ำว่างานแก้ไขปรับปรุงนั้นมีความคืบหน้าไปมากแล้ว

ปฏิกิริยาของตลาดและการคาดการณ์จากวอลล์สตรีท

ตลาดการเงินตอบรับข่าวจากหน่วยงานกำกับดูแลทันที โดยหุ้นของ Bank of America ปิดตลาดวันอังคารที่ราคา 53.96 ดอลลาร์ ร่วงลง 1.14% จากราคาปิดวันจันทร์ที่ 54.58 ดอลลาร์

เมื่อรายละเอียดของค่าปรับถูกประกาศหลังปิดตลาด ราคาหุ้นก็ดิ่งลงอีก 2.29% เหลือ 52.73 ดอลลาร์ ทั้งนี้ ผลการดำเนินงานในอดีตของสินทรัพย์ทางการเงินไม่ได้เป็นสิ่งบ่งชี้ถึงผลลัพธ์ในอนาคต

นักวิเคราะห์บนวอลล์สตรีทได้ปรับลดความคาดหวังลงก่อนรายงานงบจะออกอยู่แล้ว โดยบทวิเคราะห์จาก Zacks คาดการณ์กำไรต่อหุ้น (EPS) ไว้ที่ 1.12 ดอลลาร์ จากรายได้ 3.062 หมื่นล้านดอลลาร์ ซึ่งลดลงจากประมาณการก่อนหน้าที่ 1.18 ดอลลาร์ต่อหุ้นเมื่อเดือนก่อน

การปรับลดตัวเลขนี้เกิดขึ้นหลังจาก Brian Moynihan ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ได้ออกมาเตือนในเดือนกันยายนว่า รายได้ค่าธรรมเนียมจากวาณิชธนกิจจะลดลงอย่างน้อย 10% เมื่อเทียบกับปีก่อน โดยเขาประเมินค่าธรรมเนียมไว้ระหว่าง 1.6 พันล้าน ถึง 1.8 พันล้านดอลลาร์ ซึ่งต่ำกว่าระดับประมาณ 2 พันล้านดอลลาร์ที่นักวิเคราะห์คาดไว้ ทำให้หุ้นร่วงลงมากกว่า 5% ในวันที่ประกาศข่าวดังกล่าว

ก้าวต่อไปของ Bank of America จะเป็นอย่างไร

Bank of America มีกำหนดรายงานผลประกอบการไตรมาสที่สามฉบับเต็มในวันพุธ ก่อนตลาดเปิดเวลาประมาณ 06:45 น. ตามเวลาฝั่งตะวันออกของสหรัฐฯ (ET) จากนั้นจะจัดประชุมทางโทรศัพท์ร่วมกับนักลงทุนในเวลา 08:30 น. ET

เหตุการณ์นี้เกิดขึ้นตามหลังคู่แข่งอย่าง JPMorgan ที่เพิ่งพลาดเป้ารายงานงบจากนักวิเคราะห์ไปเพียงหนึ่งวัน ส่งผลให้ผู้คนยิ่งจับตาดูว่าสถาบันการเงินชั้นนำจะรับมือกับความท้าทายด้านมหภาคและกฎระเบียบที่เกิดขึ้นอย่างต่อเนื่องอย่างไร