3 ธนาคารกลางเอเชียจับมือกัน พัฒนาระบบเงินดิจิทัลข้ามประเทศ

ธนาคารกลางเอเชียผนึกกำลัง ยกระดับระบบเงินดิจิทัล

การโอนเงินข้ามประเทศในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้กำลังได้รับการอัปเกรดครั้งใหญ่ ธนาคารกลางจากสิงคโปร์ มาเลเซีย และไทย ได้มารวมตัวกันเพื่อสร้างกฎเกณฑ์ร่วมกันในการโอนเงินดิจิทัลข้ามพรมแดน

เมื่อวันที่ 23 ตุลาคม 2026 ธนาคารกลางสิงคโปร์ (MAS) ได้ประกาศว่า ธนาคารกลางมาเลเซียและธนาคารแห่งประเทศไทยได้เข้าร่วมโครงการ BLOOM ในฐานะสมาชิกผู้กำหนดนโยบายอย่างเป็นทางการแล้ว

โครงการ BLOOM คืออะไรกันแน่?

BLOOM ย่อมาจาก Borderless, Liquid, Open, Online, and Multi-currency เป็นโครงการความร่วมมือที่เชื่อมต่อผู้กำกับดูแลทางการเงิน ธนาคารแบบดั้งเดิม เครือข่ายการชำระเงิน และบริษัทเทคโนโลยีเข้าด้วยกัน

โครงการ BLOOM จะเน้นไปที่เงินดิจิทัล 2 ประเภทหลักๆ คือ:

• สเตเบิลคอยน์ที่ถูกกำกับดูแล: โทเคนดิจิทัลที่ถูกออกแบบมาให้มีมูลค่าอิงกับสินทรัพย์อ้างอิงเฉพาะ เช่น สกุลเงินประจำชาติ
• เงินฝากแบบโทเคน: โทเคนดิจิทัลที่เป็นตัวแทนของเงินสดดั้งเดิมที่ฝากไว้ในธนาคารพาณิชย์

เครื่องมือเหล่านี้ถูกสร้างขึ้นมาเพื่อพัฒนาการบริหารเงินขององค์กร การเงินเพื่อการค้าระหว่างประเทศ และการโอนเงินข้ามประเทศในชีวิตประจำวัน

มีใครอีกบ้างที่เข้าร่วมในโครงการ BLOOM?

นอกจากธนาคารกลางแล้ว ยังมีเครือข่ายการชำระเงินรายใหญ่ แพลตฟอร์มเทคโนโลยีการเงิน และองค์กรระหว่างประเทศอีกหลายแห่งที่เข้าร่วมโครงการนี้:

• ยักษ์ใหญ่ด้านการชำระเงินระดับโลก: Visa และ Mastercard
• บริษัทโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลและคริปโต: Circle, Coinbase, RippleXRP-2.82%, Nium และ Airwallex
• สถาบันการเงินในภูมิภาค: Maybank, Monee (กลุ่มธุรกิจการเงินของ Sea) และ ShopeePay
• องค์กรระดับโลก: กลุ่มธนาคารโลก (The World Bank Group)

"อนาคตของการเงินจะประกอบด้วยเงินดิจิทัลหลากหลายรูปแบบ ที่ทำงานข้ามสถาบันการเงินและตลาดต่างๆ" - Leong Sing Chiong รองกรรมการผู้จัดการ MAS ฝ่ายตลาดและการพัฒนา

ลดต้นทุน พร้อมเสริมความปลอดภัยให้แข็งแกร่ง

ในปัจจุบัน สถาบันการเงินต้องทำข้อตกลงแยกกันเป็นพิเศษเพื่อโอนเงินระหว่างประเทศ ซึ่งทำให้เกิดต้นทุนการดำเนินงานที่สูงและทำให้การทำธุรกรรมล่าช้า

BLOOM มุ่งหวังที่จะสร้างข้อตกลงกรอบทำงานมาตรฐานและระบบเชื่อมต่อร่วมกัน นอกจากนี้ ยังนำกฎเกณฑ์ที่เขียนโปรแกรมสั่งการได้ใส่ลงไปในธุรกรรมโดยตรง เพื่อตรวจสอบตัวตนและคัดกรองความเสี่ยงด้านมาตรการคว่ำบาตรแบบอัตโนมัติ

สิงคโปร์ได้เริ่มดำเนินการด้านกฎระเบียบเพื่อรองรับวิสัยทัศน์นี้แล้ว โดยเมื่อวันที่ 1 กันยายน MAS ได้เสนอการปรับปรุงกฎหมายสำหรับสเตเบิลคอยน์ ซึ่งรวมถึงแนวทางการรับรองสเตเบิลคอยน์ต่างประเทศ และกฎเกณฑ์ที่เข้มงวด เช่น การทดสอบภาวะวิกฤต การวางแผนฟื้นฟู และแนวทางการยุติการดำเนินงานสำหรับผู้ออกเหรียญ

โครงการทดลองใช้งานจริงเพื่อทดสอบเทคโนโลยี

บริษัทที่เข้าร่วมหลายแห่งกำลังเร่งดำเนินโครงการนำร่อง เพื่อทดสอบความสามารถในการชำระเงินข้ามประเทศภายใต้โครงการนี้:

1. การชำระเงินแบบต่อเนื่อง 7 วันร่วมกับ Visa และ Nium

เมื่อวันที่ 25 สิงหาคม Visa และ Nium ได้ประกาศโครงการนำร่องเพื่อเปิดให้ชำระเงินด้วยสเตเบิลคอยน์ได้ตลอด 7 วันต่อสัปดาห์ รวมถึงวันเสาร์-อาทิตย์และวันหยุดนักขัตฤกษ์ โดยระบบนี้ใช้ความสามารถด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบของ Visa เพื่อจัดการกับโทเคนอิงสกุลเงินหลัก เช่น ดอลลาร์สหรัฐและยูโร

2. กรอบการคัดกรองความปลอดภัยของ Mastercard

เมื่อวันที่ 19 ตุลาคม Mastercard ได้เปิดตัวฟีเจอร์ Stablecoin Security โดยรวมการวิเคราะห์บล็อกเชนเข้ากับข้อมูลเชิงลึกด้านการชำระเงิน ช่วยให้สถาบันการเงินคัดกรองธุรกรรมเพื่อป้องกันการฉ้อโกงและความเสี่ยงจากการคว่ำบาตร พาร์ทเนอร์ยุคแรกได้แก่ Borderless.xyz และ Keyrails โดยจะเปิดตัวในอเมริกาเหนือก่อน จากนั้นจะเปิดให้บริการทั่วโลกในปี 2027

3. โซลูชันสภาพคล่องของ Ripple และ Arf

เมื่อวันที่ 22 ตุลาคม Ripple และผู้ให้บริการสภาพคล่องอย่าง Arf ได้ประกาศความร่วมมือในการจัดหาเงินทุนหมุนเวียนโดยใช้สเตเบิลคอยน์ RLUSD ของ Ripple ทำให้ผู้ให้บริการการชำระเงินที่ได้รับใบอนุญาตสามารถเข้าถึงสภาพคล่องระยะสั้นบน XRP Ledger ได้ ในขณะที่รอการชำระเงินการค้าระหว่างประเทศ

การเปิดรับทุกคนสู่ระบบการเงินและความปลอดภัย

กลุ่มธนาคารโลกนำมุมมองอันมีค่าจากประเทศกำลังพัฒนามาสู่โครงการ BLOOM โดยมุ่งเน้นที่การเข้าถึงบริการทางการเงินและการพัฒนาระบบการชำระเงินทั่วโลกให้ทันสมัย

เรื่องความปลอดภัยและการป้องกันการฉ้อโกงยังคงเป็นประเด็นสำคัญ สำนักงานตำรวจสิงคโปร์ได้แสดงให้เห็นถึงมาตรการเชิงรุก โดยร่วมมือกับกระดานเทรดคริปโตชั้นนำอย่าง Coinbase ในการระบุตัวผู้เสียหายจากการหลอกลวงได้มากกว่า 145 รายก่อนที่จะสูญเสียเงิน ช่วยเซฟเงินไว้ได้มากกว่า 4.2 ล้านดอลลาร์

หมายเหตุ: ผลการดำเนินงานในอดีตของสินทรัพย์ดิจิทัลหรือสถาบันการเงินไม่ได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลลัพธ์ในอนาคต ตลาดสินทรัพย์ดิจิทัลมีความเสี่ยงและความผันผวน