ธนาคารกลางอังกฤษ สิงคโปร์ และไทย ทดสอบระบบชำระเงิน FX สำเร็จ

ธนาคารกลางร่วมมือพัฒนาระบบชำระเงิน FX ยุคใหม่

ธนาคารกลางยักษ์ใหญ่ 3 แห่งได้เปิดเผยผลการทดสอบระบบแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศร่วมกันอย่างเป็นทางการ

โครงการนี้มีธนาคารกลางอังกฤษ ธนาคารกลางสิงคโปร์ และธนาคารแห่งประเทศไทยเข้าร่วม

ทั้งหมดได้ร่วมกันศึกษาว่า เครือข่ายชำระเงินแบบเดิมของธนาคารกลาง จะเชื่อมต่อกับระบบโทเคนยุคใหม่ได้อย่างไร้รอยต่อได้อย่างไร

ทำความเข้าใจความท้าทายของการชำระเงินข้ามแดน

การโอนเงินข้ามประเทศยังคงเป็นหนึ่งในเรื่องที่ซับซ้อนที่สุดของการเงินโลก

เมื่อสถาบันการเงินซื้อขายเงินตราต่างประเทศ ทั้งสองฝ่ายต้องแลกเปลี่ยนเงินกันอย่างปลอดภัย

กระบวนการแลกเปลี่ยนนี้เรียกว่า การชำระส่งมอบเงินตราต่างประเทศ หรือ FX Settlement

ความกังวลหลักของการซื้อขายเงินตราแบบเดิมคือ ความเสี่ยงในการชำระส่งมอบ

ความเสี่ยงนี้เกิดจากธนาคารหนึ่งส่งมอบเงินแล้ว แต่อีกฝ่ายกลับไม่ส่งเงินมาตามนัด

เวลาทำการและเขตเวลาที่ต่างกันของแต่ละประเทศ ยิ่งทำให้การแก้ปัญหานี้ยากขึ้นไปอีก

การทดสอบเชื่อมระบบเดิมเข้ากับระบบโทเคนได้อย่างไร

เทคโนโลยีการเงินยุคใหม่กำลังเปลี่ยนผ่านไปสู่ระบบโทเคน ที่ทำงานได้ตลอด 24 ชั่วโมง

แต่ธนาคารกลางส่วนใหญ่ ยังต้องพึ่งพาระบบโครงสร้างพื้นฐานแบบเดิมสำหรับธุรกรรมมูลค่าสูง

การเชื่อมระบบดั้งเดิมเข้ากับเครือข่ายโทเคน จึงสำคัญมากต่อการสร้างโครงสร้างพื้นฐานแห่งอนาคต

เพื่อทดสอบการเชื่อมต่อนี้ ธนาคารกลางทั้งสามแห่งได้ใช้ระบบต้นแบบที่พัฒนาโดย Partior

Partior เป็นผู้ให้บริการระบบชำระเงินและส่งมอบสินทรัพย์บนบล็อกเชน

ระบบต้นแบบช่วยให้คำสั่งชำระเงินในบัญชีธนาคารกลาง ล็อกและปลดล็อกพร้อมกับสินทรัพย์โทเคนได้ทันที

ระบบชำระเงินแบบ Payment-versus-Payment คืออะไร?

เพื่อป้องกันสถาบันการเงินสูญเงินระหว่างซื้อขาย ธนาคารกลางจึงใช้กลไกที่เรียกว่า Payment-versus-Payment (PvP)

ระบบ PvP จะรับประกันว่า การโอนเงินสกุลหนึ่งจะเกิดขึ้น ก็ต่อเมื่อมีการโอนเงินอีกสกุลควบคู่กันเท่านั้น

ลองนึกภาพเหมือนการแลกเปลี่ยนดิจิทัลที่ปลอดภัยสุดๆ

ไม่มีฝ่ายใดได้เงินไป จนกว่าทั้งสองฝ่ายจะทำตามข้อตกลงพร้อมกัน

การทดลองนี้ยืนยันว่า เทคโนโลยีของ Partior สามารถรองรับการชำระเงินแบบ PvP ข้ามระบบบัญชีต่างประเภทกันได้จริง

ข้อสรุปสำคัญที่ธนาคารกลางเปิดเผย

รายงานที่ตีพิมพ์ได้สรุปข้อสรุปสำคัญหลายข้อ จากการทดสอบในระบบจำลอง

• ประสบความสำเร็จในการทำงานร่วมกัน ระหว่างแพลตฟอร์มธนาคารกลางแบบเดิม กับเครือข่ายโทเคนแบบกระจายศูนย์
• ลดความเสี่ยงในการชำระเงินข้ามแดนได้อย่างมีประสิทธิภาพ ผ่านกลไก PvP ที่ทำงานพร้อมกัน
• เพิ่มความยืดหยุ่นในการประมวลผลการซื้อขายหลายสกุลเงิน แม้เขตเวลาจะตรงกันหรือไม่ตรงกันก็ตาม
• เป็นหลักฐานเชิงประจักษ์ว่า เงินธนาคารพาณิชย์ในรูปแบบโทเคน สามารถใช้งานควบคู่กับเงินสำรองธนาคารกลางแบบเดิมได้

ทำไมการพัฒนานี้ถึงสำคัญต่อตลาดโลก

ในอดีต การโอนเงินข้ามประเทศมักประสบปัญหาช้า มีต้นทุนสูง และขาดความโปร่งใส

การรวมเทคโนโลยีโทเคนเข้ากับระบบธนาคารกลางโดยตรง อาจช่วยให้การชำระเงินข้ามแดนเร็วขึ้นและปลอดภัยขึ้น

สถาบันการเงินอาจสำรองเงินทุนน้อยลง ในการรับมือกับความล่าช้าของการชำระเงิน

ความเสี่ยงของคู่สัญญาที่ลดลง อาจช่วยลดต้นทุนการดำเนินงานในระยะยาว สำหรับธุรกิจและตัวกลางทางการเงินทั่วโลก

ก้าวต่อไปสู่การใช้งานจริงในอนาคต

แม้การทดสอบจะประสบความสำเร็จทางเทคโนโลยีอย่างดี แต่การใช้งานจริงเต็มรูปแบบยังต้องพัฒนาต่อ

ธนาคารกลางยังต้องจัดการเรื่องข้อกฎหมาย มาตรฐานเทคโนโลยี และนโยบายการกำกับดูแลข้ามเขตอำนาจกฎหมาย

แต่ละประเทศมีกฎหมายต่างกัน ทั้งเรื่องความเป็นเจ้าของสินทรัพย์ดิจิทัล และผลสมบูรณ์ของการชำระเงิน

ธนาคารกลางและพันธมิตรเทคโนโลยีภาคเอกชน วางแผนวิจัยระบบการทำงานร่วมกันต่อไป เพื่อรองรับการเงินข้ามแดนแห่งอนาคต