แบงก์ชาติอังกฤษ-สิงคโปร์-ไทย ร่วมทดสอบบล็อกเชน ชำระเงินแลกเปลี่ยนต่างประเทศ

แบงก์ชาติยักษ์ใหญ่ร่วมทดสอบบล็อกเชน เคลียร์ธุรกรรมอัตราแลกเปลี่ยน

ธนาคารกลางจากสหราชอาณาจักร สิงคโปร์ และไทย ได้จับมือร่วมทดสอบโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินครั้งใหญ่ภายใต้ชื่อ Project Meridian FX APAC โดยการทดสอบนี้แสดงให้เห็นว่า เราสามารถชำระเงินและโอนเงินระหว่างประเทศได้อย่างราบรื่น ผ่านทั้งระบบธนาคารแบบเดิมและเทคโนโลยีบล็อกเชน

ในวันที่สเตเบิลคอยน์และสินทรัพย์โทเคนมีบทบาทในโลกการเงินระหว่างประเทศมากขึ้น ธนาคารกลางทั่วโลกต่างเร่งหาวิธียกระดับการชำระเงินข้ามพรมแดนให้ทันสมัย โดยการทดลองนี้เน้นไปที่การสร้างสะพานเชื่อมระหว่างระบบธนาคารกลางแบบดั้งเดิมเข้ากับแพลตฟอร์มบล็อกเชน

Project Meridian FX APAC คืออะไร?

Project Meridian FX APAC คือโครงการวิจัยและทดสอบระดับนานาชาติที่จัดทำขึ้นเพื่อพัฒนาระบบการชำระเงินข้ามพรมแดน โดยเป็นการรวมตัวของธนาคารกลางสำคัญเพื่อศึกษาระบบการชำระเงินระหว่างสกุลเงินต่างๆ ได้แก่

• ธนาคารแห่งอังกฤษ (สหราชอาณาจักร)
• ธนาคารกลางสิงคโปร์ (สิงคโปร์)
• ธนาคารแห่งประเทศไทย (ไทย)

แทนที่จะรื้อระบบเก่าทิ้งทั้งหมด โครงการนี้มุ่งเชื่อมต่อระบบชำระเงินมูลค่าสูง (RTGS) ที่มีอยู่เดิมเข้ากับระบบบล็อกเชนใหม่ๆ ซึ่งผลการทดสอบที่ประสบความสำเร็จชี้ให้เห็นว่า ธุรกรรมบนระบบดั้งเดิมสามารถทำงานประสานเวลา (Synchronize) กับเครือข่ายบล็อกเชนได้โดยตรง

ทำไมระบบแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศถึงต้องยกเครื่องใหม่?

แต่ไหนแต่ไรมา การซื้อขายแลกเปลี่ยนเงินตราระหว่างประเทศมักจะล่าช้า มีค่าใช้จ่ายสูง และติดขัดหลายอย่าง เมื่อธนาคารในต่างประเทศต้องการแลกเปลี่ยนเงินกัน มักจะเจอข้อจำกัดเชิงโครงสร้างดังนี้

• ความเหลื่อมของเวลา (Time Zone Differences): เวลาทำการของศูนย์กลางทางการเงินในยุโรปและเอเชียไม่ได้ตรงกันทั้งหมด ทำให้การยืนยันการชำระเงินล่าช้า
• ความเสี่ยงในการชำระเงิน (Settlement Risk): ฝ่ายหนึ่งอาจจะส่งเงินไปแล้ว แต่กลับไม่ได้รับเงินอีกสกุลตอบกลับมาทันเวลา หากธนาคารกลางทางเกิดปัญหาทางเทคนิคหรือทางการเงิน
• ค่าธรรมเนียมคนกลางสูง (High Intermediary Costs): การโอนเงินข้ามพรมแดนปกติต้องผ่านธนาคารตัวแทนหลายแห่ง ทำให้ค่าธรรมเนียมและค่าดำเนินการเพิ่มสูงขึ้น

โครงการ Project Meridian FX APAC เข้ามาแก้ปัญหาเหล่านี้โดยการทดสอบกลไกที่เรียกว่า Payment versus Payment (PvP) ซึ่งเป็นการประสานงานอัตโนมัติ เพื่อให้มั่นใจว่าเงินสกุล A จะถูกโอนก็ต่อเมื่อเงินสกุล B ถูกโอนพร้อมกันอย่างสมบูรณ์ ช่วยขจัดความเสี่ยงในการชำระเงินได้

บทบาทที่เติบโตขึ้นของสเตเบิลคอยน์

สาเหตุหลักที่ธนาคารกลางต้องเร่งทดลองเรื่องนี้ มาจากการที่สเตเบิลคอยน์หรือสินทรัพย์ดิจิทัลที่มีมูลค่าอิงกับเงินฟิแอต ได้รับความนิยมมากขึ้นเรื่อยๆ ทั่วโลก เพราะสเตเบิลคอยน์ช่วยให้ภาคธุรกิจและคนทั่วไปสามารถโอนมูลค่าหากันได้ตลอด 24 ชั่วโมง และชำระเงินได้แทบจะทันที

เพื่อไม่ให้ล้าหลังสินทรัพย์ดิจิทัลของภาคเอกชน ธนาคารกลางจึงต้องศึกษาว่าเงินของรัฐจะทำความเร็วและพร้อมใช้งานแบบนั้นได้อย่างไร การทำให้สมุดบัญชีแบบเดิมทำงานร่วมกับบล็อกเชนได้ จะช่วยให้สถาบันทางการเงินคว้าความเร็วแบบคริปโตมาใช้ โดยที่ยังคงความปลอดภัยในระดับธนาคารกลางเอาไว้ได้

ขั้นตอนการชำระเงินข้ามสมุดบัญชี (Cross-Ledger) ทำงานอย่างไร?

การทดสอบนี้ได้แสดงขั้นตอนการทำงานที่เชื่อมโยงกันอย่างเป็นระบบ เมื่อมีคำสั่งซื้อขาย ระบบจะสั่งการทำงานไปยังสมุดบัญชีคนละเทคโนโลยีพร้อมๆ กัน โดยมี 3 ขั้นตอนหลัก ได้แก่

1. ล็อครายการ (Trade Lock): คู่สัญญาทั้งสองฝ่ายจะยืนยันยอดเงินในระบบชำระเงินท้องถิ่นของตนเอง และทำการล็อคสินทรัพย์ไว้
2. ประสานเวลา (Synchronization): ตัวเชื่อมกลางจะตรวจสอบว่าทั้งสองฝ่ายทำการสำรองเงินตามจำนวนที่กำหนดเรียบร้อยแล้ว
3. ปลดล็อคพร้อมกัน (Simultaneous Release): เมื่อการตรวจสอบเสร็จสิ้น ระบบจะปลดล็อคและทำการโอนเงินบนสมุดบัญชีทั้งสองฝั่งในเสี้ยววินาทีเดียวกัน

กลไกเป็นขั้นตอนแบบนี้พิสูจน์ให้เห็นว่า เงินธนาคารกลางสามารถใช้ชำระเงินในธุรกรรมดิจิทัลได้อย่างปลอดภัย โดยไม่จำเป็นต้องให้ทุกประเทศใช้โปรโตคอลบล็อกเชนเดียวกัน

ก้าวต่อไปของการชำระเงินข้ามพรมแดนระดับโลก

แม้ว่า Project Meridian FX APAC จะยังเป็นการทดลองในวงจำกัด แต่ความสำเร็จในครั้งนี้ก็มอบแนวทางที่นำไปใช้ได้จริงสำหรับภาคธุรกิจในอนาคต ทำให้เห็นว่าสถาบันการเงินสามารถเชื่อมต่อระบบธนาคารแบบดั้งเดิมเข้ากับเครือข่ายสินทรัพย์ดิจิทัลยุคใหม่ได้

ในขณะที่การวิจัยเรื่องสกุลเงินดิจิทัลที่ออกโดยธนาคารกลาง (CBDC) และสินทรัพย์โทเคนยังคงดำเนินต่อไป โครงการความร่วมมือแบบนี้จะช่วยวางรากฐานสำหรับการโอนเงินข้ามพรมแดนที่รวดเร็วขึ้น มีต้นทุนต่ำลง และปลอดภัยยิ่งขึ้นทั่วโลก