Swift เตือน! ธนาคารต้องอัปเกรดระบบภายใน ก่อนใช้บล็อกเชนใหม่

เชื่อมต่อธนาคารสู่ยุคใหม่ของการชำระเงินทั่วโลก

โลกการเงินกำลังยกเครื่องเทคโนโลยีครั้งใหญ่ครับ Swift ซึ่งเป็นเครือข่ายรับส่งข้อมูลหลักของธนาคารทั่วโลก กำลังก้าวเข้าสู่เทคโนโลยีบล็อกเชน โดยมีเป้าหมายเพื่อช่วยให้ธนาคารโอนเงินในรูปแบบโทเคนข้ามประเทศได้ตลอด 24 ชั่วโมง ไม่มีวันหยุด

อย่างไรก็ตาม การเข้าร่วมระบบนิเวศดิจิทัลใหม่นี้ไม่ได้ง่ายเหมือนแค่กดสวิตช์เปิดไฟครับ Lamine Brahimi ผู้ร่วมก่อตั้งและหุ้นส่วนผู้จัดการของ Taurus แพลตฟอร์มสินทรัพย์ดิจิทัล ชี้ว่าธนาคารพาณิชย์ต้องเตรียมระบบเทคโนโลยีภายในให้พร้อม ก่อนจะเชื่อมต่อกับระบบบัญชีบล็อกเชนของ Swift ได้

ในการพูดคุยเมื่อเร็วๆ นี้ Brahimi ย้ำว่า แม้ระบบใหม่ของ Swift จะพร้อมใช้งานจริงในเชิงเทคนิคแล้ว แต่สถาบันการเงินแต่ละแห่งจำเป็นต้องอัปเกรดระบบเทคโนโลยีภายในของตัวเองก่อน

3 ชั้นเทคโนโลยีที่ธนาคารต้องมีเพื่อการเชื่อมต่อ

Brahimi ระบุว่า เพื่อให้สามารถเชื่อมต่อกับระบบบล็อกเชนของ Swift ได้อย่างราบรื่น ธนาคารต้องติดตั้งองค์ประกอบทางเทคโนโลยีพื้นฐาน 3 ส่วนภายในองค์กร:

• บัญชีบล็อกเชนส่วนบุคคลแบบจำกัดสิทธิ์ (Permissioned Private Ledger): เครือข่ายบล็อกเชนภายในที่มีความปลอดภัยสูง ทำหน้าที่บันทึกธุรกรรมในท้องถิ่น และสื่อสารกับแพลตฟอร์มกลางของ Swift โดยตรง
• เครื่องมือกระเป๋าเงินสินทรัพย์ดิจิทัล (Digital Asset Wallet Tools): ซอฟต์แวร์ความปลอดภัยเฉพาะทาง ที่ช่วยให้สถาบันจัดเก็บ โอน และจัดการกุญแจเข้ารหัส (Cryptographic Keys) ได้อย่างปลอดภัย
• ความสามารถในการแปลงเป็นโทเคนและสัญญาอัจฉริยะ (Tokenization and Smart Contract Capabilities): ระบบคำสั่งโปรแกรมอัตโนมัติที่ใช้สร้างตัวแทนเงินดิจิทัล และดำเนินการตามกฎธุรกรรมอัตโนมัติของ Swift

หากขาดโครงสร้างพื้นฐานหลักทั้ง 3 ส่วนนี้ ธนาคารจะไม่สามารถประมวลผลเงินฝากโทเคน หรือทำตามคำสั่ง Smart Contract ที่ส่งผ่านเครือข่าย Swift ได้เลยครับ

ระบบของ Swift ทำงานอย่างไร: ตัวกลางคอยประสานงาน (Orchestration Layer)

ถ้าอยากเข้าใจเรื่องนี้ เราต้องดูว่าระบบใหม่ของ Swift ทำหน้าที่อะไร และส่วนไหนปล่อยให้เป็นหน้าที่ของธนาคาร Swiftไม่ได้เข้ามาแทนที่ฐานข้อมูลเดิมของธนาคาร และไม่ได้เปลี่ยนขั้นตอนการชำระบัญชีขั้นสุดท้ายระหว่างธนาคารครับ

แต่ Swift ทำหน้าที่เป็น ตัวกลางคอยประสานงาน (Orchestration Layer) ลองนึกภาพ Swift เป็นเหมือนหอควบคุมการจราจรทางอากาศ คอยจัดลำดับ ทิศทาง และเวลาของธุรกรรมดิจิทัลระหว่างสนามบินทั่วโลก แต่ธนาคารแต่ละแห่งยังต้องสร้างรันเวย์ อาคารผู้โดยสาร และโรงซ่อมบำรุงของตัวเองเพื่อรองรับเครื่องบิน

เนื่องจาก Swift ทำหน้าที่เป็นเพียงผู้ประสานงาน เงินจึงยังคงบันทึกอยู่อย่างปลอดภัยในงบการเงินของธนาคารที่เข้าร่วม สิ่งนี้ทำให้เกิดความแตกต่างชัดเจนระหว่างเงินฝากโทเคนที่กำกับดูแลและมีธนาคารหนุนหลัง กับสเตเบิลคอยน์ (Stablecoin) ของบุคคลที่สามที่อยู่นอกระบบธนาคารดั้งเดิม

พิสูจน์แล้วในโลกจริง: การทดสอบจริงชี้ให้เห็นว่าเร็วขึ้นมาก

แนวคิดเรื่องเงินฝากธนาคารพาณิชย์ในรูปแบบโทเคนกำลังกลายเป็นจริงอย่างรวดเร็ว ย้อนกลับไปเมื่อเดือนกรกฎาคม Swift เปิดเผยว่ามีสถาบันการเงินยักษ์ใหญ่ระดับโลก 17 แห่งกำลังเตรียมพร้อมทดสอบการโอนเงินฝากโทเคนจริง

ต่อมาในเดือนสิงหาคม ธนาคารยักษ์ใหญ่อย่าง HSBC และ Standard Chartered ได้ประสบความสำเร็จในการโอนเงินระหว่างธนาคารจริงผ่านระบบโทเคนของ Swift เป็นครั้งแรก และหลังจากนั้นไม่นาน DBS กับ Citi ก็โอนเงินดอลลาร์ข้ามประเทศได้สำเร็จในช่วงวันหยุดเสาร์-อาทิตย์

ธุรกรรมนั้นประมวลผลเสร็จสิ้นในเวลาเพียงไม่กี่นาที ในขณะที่การโอนเงินข้ามประเทศแบบดั้งเดิมอาจต้องใช้เวลานานถึงสองวันทำการ

ความเร็วที่เพิ่มขึ้นนี้สะท้อนให้เห็นถึงประโยชน์ของระบบชำระเงินที่ทำได้ตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน เพราะเครือข่ายเคลียริงของธนาคารแบบเดิมมักเปิดทำการเฉพาะวันธรรมดา ทำให้ธุรกิจข้ามชาติจำต้องรอข้ามเสาร์-อาทิตย์หรือวันหยุดนักขัตฤกษ์

ก้าวข้ามความท้าทายจากการใช้ระบบของซอฟต์แวร์หลายค่าย

แม้การสร้างโครงสร้างพื้นฐานสินทรัพย์ดิจิทัลภายในจะต้องใช้ความพยายาม แต่ Brahimi ย้ำว่านั่นไม่อุปสรรคที่ก้าวข้ามไม่ได้สำหรับสถาบันที่มองการณ์ไกล เพราะธนาคารใหญ่หลายแห่งเริ่มออกหรือบริหารสินทรัพย์ดิจิทัลกันบ้างแล้ว หมายความว่าพวกเขามีรากฐานอยู่บ้างแล้วนั่นเอง

อย่างไรก็ตาม การบริหารจัดการระบบเหล่านี้อาจยุ่งยากขึ้น หากธนาคารพึ่งพาซอฟต์แวร์จากผู้ให้บริการหลายรายต่างกัน เพื่อแก้ปัญหานี้ Taurus จึงได้เชื่อมต่อแพลตฟอร์มของตนเข้ากับ Swift โดยตรงเมื่อเดือนสิงหาคมที่ผ่านมา

Taurus ให้บริการเทคโนโลยีสำคัญทั้ง 3 ส่วน ครบจบในแพลตฟอร์มเดียว ทั้ง Permissioned Ledger, เครื่องมือกระเป๋าเงิน และ Smart Contract โดย Brahimi ระบุว่า การใช้แพลตฟอร์มแบบรวมศูนย์ช่วยลดความยุ่งยากในการทำงาน เมื่อเทียบกับการนำเครื่องมือจากหลายค่ายมาต่อกันเอง

ทำไมเงินฝากโทเคนถึงขยายตัวเกินกว่าแค่ธนาคารยักษ์ใหญ่

เงินฝากธนาคารพาณิชย์ในรูปแบบโทเคนไม่ใช่เรื่องใหม่เสียทีเดียว สถาบันการเงินชั้นนำอย่าง JPMorgan ได้ใช้บล็อกเชนภายในเพื่อโอนเงินระหว่างสาขาทั่วโลกมานานหลายปีแล้ว

ทว่าที่ผ่านมา เงินฝากโทเคนยังคงจำกัดอยู่แค่ภายในธนาคารยักษ์ใหญ่แต่ละแห่ง การจะโอนเงินข้ามไปมาระหว่างธนาคารที่ไม่เกี่ยวข้องกัน ต้องอาศัยมาตรฐานที่ตกลงร่วมกัน โปรโตคอลกลาง และแพลตฟอร์มซอฟต์แวร์ที่ทำงานร่วมกันได้

การก้าวเข้ามาของ Swift ได้เปลี่ยนเกมนี้โดยสิ้นเชิง ปัจจุบัน Swift เป็นผู้ให้บริการระบบส่งข้อความทางการเงินรายใหญ่ของโลก ที่ช่วยโอนเงินข้ามประเทศสูงถึง 1.5 พันล้านล้านดอลลาร์ต่อปี การกำหนดมาตรฐานบล็อกเชนของ Swift ช่วยให้ธนาคารทุกขนาดเชื่อมต่อกันได้อย่างราบรื่น โดยไม่ต้องเสียเวลาสร้างมาตรฐานใหม่เอง

เส้นทางข้างหน้า: ทางเลือก นวัตกรรม และความตระหนักรู้ด้านความเสี่ยง

Brahimi มองว่าการอัปเกรดของ Swift เป็นการพัฒนาไปข้างหน้า มากกว่าที่จะมาแทนที่โครงสร้างพื้นฐานเดิมทั้งหมด มันช่วยให้สถาบันการเงินมีความยืดหยุ่นที่จะเลือกระหว่างช่องทางชำระเงินแบบเดิม หรือระบบโทเคนแบบใหม่ที่ใช้งานได้ตลอด 24 ชั่วโมง

แม้เงินฝากโทเคนจะช่วยให้ชำระเงินได้เร็วขึ้นและใช้งานได้ตลอดเวลา แต่สถาบันการเงินก็ยังต้องรับมือกับความเสี่ยงด้านการดำเนินงานและการเปลี่ยนผ่านเทคโนโลยีที่สำคัญ การเชื่อมต่อระบบบล็อกเชนใหม่จำเป็นต้องมีมาตรฐานความปลอดภัยทางไซเบอร์ที่เข้มงวด การทดสอบระบบอย่างต่อเนื่อง และการปฏิบัติตามกฎระเบียบการเงินระหว่างประเทศที่เปลี่ยนแปลงอยู่เสมอ

เมื่อธนาคารพาณิชย์เริ่มติดตั้งเครื่องมือกระเป๋าเงินและ Smart Contract ภายในเรียบร้อยแล้ว การชำระเงินผ่านระบบโทเคนตลอด 24 ชั่วโมง ก็อาจกลายเป็นมาตรฐานใหม่ของการค้าโลกในไม่ช้า