FinCEN ถอนร่างกฎหมายคุม Crypto Wallet และ Mixer แล้ว

การเปลี่ยนแปลงนโยบายครั้งใหญ่จากหน่วยงานกำกับดูแลของสหรัฐฯ

เมื่อวันจันทร์ที่ผ่านมา หน่วยงานรัฐบาลระดับประเทศแห่งหนึ่งได้เคลื่อนไหวจนสร้างความฮือฮาไปทั่ววงการคริปโต นั่นคือ Financial Crimes Enforcement Network หรือ FinCEN ที่ได้ประกาศถอนข้อเสนอกฎระเบียบที่เป็นประเด็นถกเถียงกันมานานออกไปอย่างเป็นทางการถึงสองฉบับ

FinCEN เป็นหน่วยงานสังกัดกระทรวงการคลังของสหรัฐฯ ซึ่งตัดสินใจถอยหลังจากร่างกฎหมายที่มุ่งเป้าไปที่ self-custody wallet และบริการ crypto mixing หลังจากถกเถียงกันมานานหลายปี

ในคำตัดสินอย่างเป็นทางการ FinCEN ได้อ้างถึง นโยบายผ่อนคลายกฎระเบียบ (deregulatory agenda) ของรัฐบาลทรัมป์ ว่าเป็นเหตุผลหลักในการยกเลิกร่างข้อบังคับเกี่ยวกับ self-custody wallet ซึ่งค้างค้างมาตั้งแต่ช่วงปลายปี 2020

ร่างกฎหมายทั้งสองฉบับนี้มีเนื้อหาเกี่ยวกับอะไรบ้าง?

ถ้าอยากเข้าใจว่าทำไมการตัดสินใจครั้งนี้ถึงสำคัญ เราต้องย้อนไปดูก่อนว่าเดิมที FinCEN ต้องการให้สถาบันการเงินทำอะไรบ้าง

1. ข้อบังคับเกี่ยวกับ Self-Custody Wallet

ข้อเสนอนี้เผยแพร่ครั้งแรกเมื่อวันที่ 23 ธันวาคม 2020 โดยมุ่งเป้าไปที่สิ่งที่หน่วยงานกำกับดูแลเรียกว่า unhosted wallets ซึ่ง unhosted wallet หรือ self-custody wallet ก็คือกระเป๋าเงินดิจิทัลที่คุณถือ private key เอง โดยไม่มีธนาคารหรือบริษัทไหนมาช่วยจัดการธุรกรรมให้

ลองนึกภาพเหมือนการเก็บเงินสดไว้ในกระเป๋าตังค์ตัวเอง แทนที่จะเอาไปฝากธนาคาร ซึ่งภายใต้ร่างกฎหมายนี้ ธนาคารและผู้ให้บริการทางการเงินจะต้องปฏิบัติตามมาตรฐานการรายงานแบบใหม่ที่เข้มงวดมาก

หากลูกค้าโอนเงินโดยใช้ unhosted wallet แล้วมีมูลค่าเกิน 10,000 ดอลลาร์ หรือมีการโอนหลายครั้งรวมกันครบ 10,000 ดอลลาร์ภายใน 24 ชั่วโมง ธนาคารจะต้องยืนยันตัวตนของลูกค้าและส่งรายงานอย่างเป็นทางการทันที

ส่วนเกณฑ์การจัดเก็บข้อมูลธุรกรรมนั้นเริ่มต้นที่ยอดเงินต่ำกว่าด้วยซ้ำ คือตั้งแต่ 3,000 ดอลลาร์ ขึ้นไป ยิ่งไปกว่านั้น ร่างกฎหมายยังครอบคลุมถึงกระเป๋าเงินที่ดูแลโดยสถาบันต่างประเทศซึ่งอยู่นอกขอบเขตของกฎหมาย Bank Secrecy Act ในบางเขตอำนาจศาลที่ระบุไว้อีกด้วย

2. การกวาดล้าง Crypto Mixer

ร่างข้อเสนอฉบับที่สองถูกเสนอขึ้นในปี 2023 โดยเน้นไปที่บริการ crypto mixing ซึ่งกระบวนการ mixing ก็คือการนำเหรียญของผู้ใช้หลายๆ คนมารวมเข้าด้วยกัน ทำให้ตามสืบได้ยากมากว่าเงินมีที่มาจากไหน

FinCEN อ้างอิงข้อเสนอนี้จาก มาตรา 311 ของกฎหมาย USA PATRIOT Act โดยสรุปว่าบริการ crypto mixing ระหว่างประเทศ จัดเป็นประเภทธุรกรรมที่มีความเสี่ยงหลักในเรื่องการฟอกเงิน

ถ้ากฎหมายนี้มีผลบังคับใช้ สถาบันการเงินที่เกี่ยวข้องจะต้องรายงานทุกธุรกรรมที่รู้หรือสงสัยว่ามีส่วนเกี่ยวข้องกับบริการ mixing ที่เชื่อมโยงกับต่างประเทศ

สถาบันการเงินจะถูกบังคับให้รวบรวมและรายงานข้อมูลอย่างละเอียด ไม่ว่าจะเป็นจำนวนเงินที่โอน ที่อยู่กระเป๋าเงิน transaction hash เลข IP address รวมถึงข้อมูลตัวตนอย่างละเอียดของลูกค้า

ทำไม FinCEN ถึงยอมพับร่างกฎหมายเหล่านี้?

รองผู้อำนวยการ FinCEN Jimmy L. Kirby ได้ลงนามในประกาศอย่างเป็นทางการสำหรับร่างกฎหมายเกี่ยวกับกระเป๋าเงิน โดยเอกสารยืนยันว่าทางหน่วยงานจะไม่ดำเนินการใดๆ เพิ่มเติมเกี่ยวกับกฎระเบียบเหล่านี้อีก

หน่วยงานได้ชี้ไปที่ รายงานทำเนียบขาวเมื่อเดือนกรกฎาคม 2025 จากคณะทำงานของประธานาธิบดีด้านตลาดสินทรัพย์ดิจิทัล ซึ่งรายงานฉบับนี้เสนอแนะให้ใช้แนวทางการกำกับดูแลสินทรัพย์ดิจิทัลที่กระชับและสร้างภาระน้อยลง

นอกจากนี้ FinCEN ยังเน้นย้ำว่า ความคิดเห็นจากสาธารณชนที่ส่งเข้ามาต่อร่างกฎหมายทั้งสองฉบับ มีส่วนสำคัญอย่างมากต่อการตัดสินใจถอนร่างในครั้งนี้

วงการคริปโตตอบรับอย่างไรบ้าง?

องค์กรต่างๆ ในอุตสาหกรรมคริปโตต่างยินดีกับข่าวนี้ โดยมองว่าเป็นก้าวสำคัญที่ดีต่อความเป็นส่วนตัวทางการเงินและเทคโนโลยีแบบกระจายศูนย์

ทาง Crypto Council for Innovation (CCI) ซึ่งเป็นกลุ่มสนับสนุนอุตสาหกรรมที่เคยยื่นความคิดเห็นเกี่ยวกับกฎหมาย mixing ได้โพสต์ข้อความบน X แสดงความยินดีและสนับสนุนเรื่องนี้

CCI ระบุว่าการถอนร่างกฎหมายครั้งนี้เป็น ผลดีต่อระบบนิเวศสินทรัพย์ดิจิทัล พร้อมทั้งยกให้ผลลัพธ์นี้เป็นตัวอย่างที่ชัดเจนของ "กระบวนการออกกฎหมายที่ทำงานได้อย่างมีประสิทธิภาพ"

นอกจากนี้ Crypto Council for Innovation ยังเคยเตือนไว้ว่า นิยามที่กว้างเกินไปของบริการ mixing อาจกระทบถึงกิจกรรมที่ถูกกฎหมายโดยไม่ตั้งใจ และระบุว่าการถอนร่างกฎหมาย wallet จะช่วยป้องกันไม่ให้หน่วยงานกำกับดูแลมาจำกัดการใช้งาน self-hosted wallet

แรงกดดันทางกฎหมายต่อผู้พัฒนาเทคโนโลยีความเป็นส่วนตัวยังคงมีอยู่

แม้ว่า FinCEN จะยอมถอยจากกฎระเบียบทางบริหารเหล่านี้ แต่เหล่านักพัฒนาคริปโตที่เน้นเรื่องความเป็นส่วนตัว (Privacy) ก็ยังต้องเผชิญกับการต่อสู้คดีทางกฎหมายที่ดุเดือดในชั้นศาลอยู่ดี

คดีที่โดดเด่นคือคดีของ Samourai Wallet บริการ BitcoinBTC-0.20% wallet ยอดนิยมที่เน้นความเป็นส่วนตัว ซึ่งผู้ร่วมก่อตั้งอย่าง Keonne Rodriguez และ William Lonergan Hill เพิ่งยอมรับสารภาพผิดเกี่ยวกับแพลตฟอร์ม mixing ของตนเอง

อัยการฝ่ายรัฐบาลกลางกล่าวหาว่า Samourai Wallet ประมวลผลธุรกรรมผิดกฎหมายมูลค่ากว่า 2 พันล้านดอลลาร์ และช่วยฟอกเงินอาชญากรรมมากกว่า 100 ล้านดอลลาร์

ก่อนหน้านี้ ทนายความของผู้ก่อตั้งพยายามขอให้ยกฟ้อง โดยอ้างถึง บันทึกข้อความของกระทรวงยุติธรรมเมื่อเดือนเมษายน 2025 ซึ่งระบุว่าอัยการจะไม่ดำเนินคดีที่อิงตามการกระทำของผู้ใช้เพียงอย่างเดียวหรืออาศัยช่องว่างทางเทคนิคของกฎหมายอีกต่อไป

ทีมทนายฝั่งจำเลยยังกล่าวหาว่าเจ้าหน้าที่ได้ปกปิดบันทึกภายในของ FinCEN ซึ่งบันทึกดังกล่าวชี้ว่า เดิมที FinCENไม่ได้มองว่า Samourai Wallet เป็นผู้ให้บริการส่งมอบเงิน (money transmitter)

อย่างไรก็ตาม แม้จะมีข้อโต้แย้งทางกฎหมายเหล่านั้น Rodriguez ก็ถูกตัดสินจำคุก 5 ปี ขณะที่ Hill ถูกตัดสินจำคุก 4 ปี โดยในระหว่างการอ่านคำพิพากษา ผู้พิพากษาเจ้าของคดีได้กล่าวว่า Rodriguez ได้ "ใช้ความสามารถของตนเพื่อเปิดทางให้เกิดการฉ้อโกง"

ทว่ากลุ่มผู้สนับสนุนความเป็นส่วนตัวกลับไม่เห็นด้วยอย่างยิ่งกับมุมมองนั้น โดยนักวิเคราะห์คริปโตอย่าง Kyle Chasse โต้แย้งว่า แพลตฟอร์มนี้ถูกสร้างขึ้นมาเพื่อให้คนทั่วไปสามารถโอนคริปโตแบบไม่เปิดเผยตัวตนได้ ไม่ใช่สร้างมาเพื่อช่วยให้อาชญากรทำผิดกฎหมาย

อนาคตของกฎระเบียบคริปโตจะเป็นอย่างไรต่อไป?

การตัดสินใจของ FinCEN ในการพับร่างกฎหมายเหล่านี้ สร้างความโล่งใจให้กับผู้ใช้ที่ให้ความสำคัญกับ non-custodial wallet และความเป็นส่วนตัวทางการเงิน

สิ่งนี้แสดงให้เห็นว่าหน่วยงานกำกับดูแลพร้อมที่จะทบทวนกฎข้อบังคับที่เข้มงวด เพื่อเปิดทางให้นวัตกรรมและความคิดเห็นจากประชาชน

ในขณะเดียวกัน คดีความโด่งดังในศาลก็สะท้อนให้เห็นว่า ซอฟต์แวร์ด้านความเป็นส่วนตัวยังคงอยู่ภายใต้การจับตามองอย่างเข้มงวดจากภาครัฐ ซึ่งคาดว่าทั้งหน่วยงานกำกับดูแลและผู้ใช้งานคริปโตน่าจะยังต้องค้นหาจุดสมดุลที่เหมาะสมระหว่างความเป็นส่วนตัวส่วนบุคคลและการปฏิบัติตามกฎหมายทางการเงินต่อไป